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Terapia Intensiva: Forex, ventajas y desventajas

Cuando una persona busca invertir su dinero la recomendación es que busque las opciones que más se adecuen a sus necesidades y que investigue antes de tomar una decisión. Si ese es su caso, lo más seguro es que en ese momento de investigación se llegue a topar con un mercado de inversión que sinceramente está muy de moda por los altos rendimientos que otorgan. Este mercado es el Foreing Exchange Market, mejor conocido como FOREX y que en español es el mercado de divisas.

Este boom es por los grandes rendimientos que ofrecen, ya que se anuncian con rendimientos de 200% mensuales, y porcentajes exagerados, así que antes de que lo agarren en curva me di a la tarea de investigar un poco sobre el mercado FOREX y brindarle las ventajas y desventajas para que tome la mejor decisión.

Ventajas

Acceso todo el día: Opera las 24 horas del día de Lunes a Viernes.

Es un Mercado líquido: Se realizan una gran magnitud de operaciones día a día lo cual lo hace un mercado altamente líquido.

Acceso Global: Se opera desde internet por lo que se puede accesar desde cualquier lugar del mundo.

No existen plazos forzosos: El horizonte de inversión es flexible y no se necesitan plazos fijos.

Mercado con Apalancamiento: Es un mercado en el cual las instituciones que operan en este mercado ofrecen apalancamiento de hasta 100:1, es decir que por cada $100,000.00 dólares el inversionista sólo debe poner $1,000.00, esto es principalmente para cubrir las pérdidas.

Desventajas

Alto Riesgo: Es un mercado de alta especulación y al mismo tiempo de anunciar ganancias altas, uno está expuesto a un gran riesgo de perder todo el dinero.

No hay regulación en México: No existe una legislación y mucho menos una institución que lo regule en México.

Se puede sobreapalancar: Así como es un beneficio el apalancamiento que brindan las instituciones, un abuso puede llevarlo a que pierda todo su dinero.

Brokers Inexpertos: No hay una certificación como tal, y corre el riesgo de que el operador que lo atienda sea inexperto y pierda todo el dinero invertido por fallas de operación.

Sistema Complejo: El análisis de operación no es fácil de entender.

Instituciones Estafadoras: Al no haber una legislación y regulación en México se presta a que haya instituciones patito que pueda estafarlos al 100%.

La decisión le corresponde al inversionista, por favor, tome estos consejos en cuenta por si algún día le llegan a ofrecer invertir en este mercado y pueda tomar la mejor decisión. No se deje engañar por los altos rendimientos, es probable que tenga que perder mucho para llegar a esos rendimientos así que, en lo personal yo le recomiendo que se mantengas alejado del mercado FOREX.

[author] [author_image timthumb=’on’]https://portento.mx/wp-content/uploads/2011/06/carlos-tovar-01.jpg[/author_image] [author_info]Carlos Tovar es Licenciado en Administración y Finanzas por la Universidad Panamericana, Ciudad de México, Gerente de Educación Financiera en Portento. Ha tomado varios cursos en inversiones, banca, y ventas, cuenta con una certificación por la AMIB (Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles) en sociedades de inversión, además de su instrucción universitaria en temas financieros, lo cual lo ha llevado a impartir cursos y asesorías en temas de finanzas personales a todas las edades, estratos socioeconómicos, y distintos niveles educativos.
 
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Terapia Intensiva: ¿Por qué es importante conocer la inflación?

En algunos artículos pasados hemos mencionado la importancia de la inflación para la toma de decisiones por lo cual hemos decidido darle un especio prioritario a este tema ya que es un indicador muy importante, no sólo en el marco económico sino también en la parte financiera porque es una herramienta para la toma de decisiones de inversión.

La inflación se refiere al incremento sostenido y generalizado de los precios de bienes y servicios. Las causas que la provocan son variadas, destacan el crecimiento del dinero en circulación, que favorece una mayor demanda, o del costo de los factores de la producción (materias primas, energía, salarios, etc.).

La definición de inflación que estamos presentando no especifica mucho los efectos de la inflación, de hecho, según como sea indicado el aumento, se tienen contextos económicos o bien pérdida del poder adquisitivo.

La situación actual en México es de una inflación moderada, es un incremento lento de los precios, y son relativamente estables.

Para hablar de una crisis económica refiriéndonos únicamente a la inflación esta debe de presentar un proceso de hiperinflación, es decir, un crecimiento anormal y en exceso que puede alcanzar hasta el 1000% anual, y se presenta la crisis ya que el dinero pierde su valor, el poder adquisitivo (la capacidad de comprar bienes y servicios con el dinero) disminuye y la población busca gastar el dinero antes de que pierda totalmente su valor.

Como ya comentamos al principio la inflación es un indicador muy importante para apoyarnos a la toma de decisiones financieras, principalmente para buscar que nuestro dinero genere un valor extra al incremento de los precios, es decir, buscar que nuestro poder adquisitivo sea mayor que el crecimiento del mercado, buscar que nuestro dinero trabaje para nosotros. Para que esto suceda nosotros debemos buscar inversiones que generen un interés mayor a la inflación.

Por ejemplo la inflación de los últimos 12 meses al día de hoy está en 3.42%, de los instrumentos de inversión más seguros del mercado, son los CETES, emitidos a través  del Banco de México, los intereses que ofrecen estos instrumentos en su plazo de 28 días al día de hoy es de 4.17%. Con estos datos podemos nosotros sacar la tasa real, que es los intereses menos la inflación.

Intereses CETES: 4.17%

Inflación: 3.42%

Tasa Real: 0.75%

La ganancia real de intereses que estamos recibiendo con respecto al poder adquisitivo del mercado es el 0.75% anual. En este caso son intereses positivos y más pensando en una inversión a corto plazo ya que es en un HORIZONTE DE INVERSIÓN de 28 días.

Con estos datos nosotros tenemos una forma muy sencilla para poder tomar decisiones inteligentes de inversión, aunque se debe complementar con otro tipo de información antes de tomar la decisión final.

P.D. Esto es sólo una parte de lo que es la inflación, ingresa tus datos en el registro de la derecha para conocer más.

[author] [author_image timthumb=’on’]https://portento.mx/wp-content/uploads/2011/06/carlos-tovar-01.jpg[/author_image] [author_info]Carlos Tovar es Licenciado en Administración y Finanzas por la Universidad Panamericana, Ciudad de México, Gerente de Educación Financiera en Portento. Ha tomado varios cursos en inversiones, banca, y ventas, cuenta con una certificación por la AMIB (Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles) en sociedades de inversión, además de su instrucción universitaria en temas financieros, lo cual lo ha llevado a impartir cursos y asesorías en temas de finanzas personales a todas las edades, estratos socioeconómicos, y distintos niveles educativos.
 
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Finanzas Fitness: Ejercicios de inversión

Para desempeñarte bien en cierta disciplina es necesario entrenar de forma habitual y rigurosa, como en cualquier deporte en las finanzas personales debes desempeñar ciertos ejercicios y cumplir con reglas para no sufrir ningún accidente y estar preparado para todo lo que se presente.

Antes de cualquier cosa debes conocerte primero a ti y saber qué actividades puedes desempeñar y cuáles no. Si tienes problemas de corazón no te puedes arriesgar a competir en un maratón y debes tomar las precauciones necesarias para que no pierdas en el intento.

Las inversiones es una especialización del ahorro, crearte el hábito de ahorrar es bueno pero no es suficiente, debes saber qué hacer con ese dinero que has ahorrado y que has sacrificado en lugar de consumirlo en cualquier cosa que pase frente a ti. Ahora es necesario crear valor con ese dinero y no guardarlo debajo del colchón o en una tarjeta de débito que funciona igual o hasta peor que el colchón pues te cobra comisiones, entonces en lugar de ganar dinero estás perdiendo.

Sigue estos básicos consejos para empezar a convertirte en un inversionista hecho y derecho.

Has una lista de las obligaciones futuras que podrías tener, aquí incluye un fondo de emergencias para cubrir cualquier percance que pudieras tener en el corto plazo, incluye también tus metas a corto, mediano y largo plazo, por decir algo si una de tus metas es una casa en 5 años distribuye una cierta cantidad de dinero al largo plazo, y si te gustaría cambiar de coche en 1 año entonces mete una parte al mediano plazo. Hacer una lista de prioridades a futuro te permitirá conocer el HORIZONTE DE INVERSIÓN donde podrás invertir, es decir el tiempo (corto, mediano y largo plazo), así como la disponibilidad de hacer liquidos tus recursos, o sea, hacerlo efectivo inmediatamente, en un mes, seis meses, un año, etc.

Por otro lado define el nivel de riesgo que quieres correr en tus inversiones. Hay una regla básica en finanzas que dice que a mayor riesgo mayor rendimiento, obvio mientras más riesgosa sea la inversión mayor rendimiento puedes obtener. Pero si eres principiante lo mejor es que te vayas acostumbrando a invertir antes de querer comerte todo el pastel de una sentada, como diría mi abuelita, primero hay que aprender a gatear antes de querer caminar o incluso correr. Hay muchos mercados dónde invertir, infórmate con expertos cuál es el mejor para ti y no quieras jugarle al vivo e invertir a ciegas.

Por último y no menos importante debes estar familiarizado con el concepto de tasa real, esto significa la tasa de interés que se ofrece en la inversión que desees realizar menos la tasa de inflación, hablado en español quiere decir el porcentaje real obtenido con respecto al incremento generalizado de los precios, es decir que tu dinero tenga más valor real en el mercado. Conoce la tasa de inflación (en cualquier sección financiera la encuentras) y de esta manera puedes tener herramientas suficientes para tomar una decisión. Es importante que te asesores o te informes de forma adecuada para que tengas un propio criterio y no invertir en la primera institución y en el primer mercado que te hace ojitos. Respeta tu dinero, INFÓRMATE.

P.D. Para más consejos sobre inversión, ingresa tus datos en el registro de la derecha.

[author] [author_image timthumb=’on’]https://portento.mx/wp-content/uploads/2011/06/carlos-tovar-01.jpg[/author_image] [author_info]Carlos Tovar es Licenciado en Administración y Finanzas por la Universidad Panamericana, Ciudad de México, Gerente de Educación Financiera en Portento. Ha tomado varios cursos en inversiones, banca, y ventas, cuenta con una certificación por la AMIB (Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles) en sociedades de inversión, además de su instrucción universitaria en temas financieros, lo cual lo ha llevado a impartir cursos y asesorías en temas de finanzas personales a todas las edades, estratos socioeconómicos, y distintos niveles educativos.
 
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Finanzas Fitness: El triatlón financiero

En los deportes el triatlón es la combinación de tres disciplinas en una misma competencia: ciclismo, natación y carrera a pie. Este es uno de los deportes que requieren mayor esfuerzo, por lo que el entrenamiento es muy riguroso.

En las finanzas podemos hablar de un triatlón financiero como la combinación de tres áreas importantes que nos lleven al cumplimiento de nuestras metas y al buen uso de nuestro dinero. La buena administración de estas áreas nos permitirá crecer financieramente hablando.

El ahorro: La base para conseguir las metas financieras es crear el hábito de conservar nuestro dinero. Saber ahorrar ANTES DE GASTAR. El ahorro no es lo que nos sobra en nuestro ingreso después de asignar gastos, el ahorro es la asignación de dinero antes de cubrir nuestros compromisos de gasto. ES IMPORTANTE QUE TE HAGAS DEL HÁBITO DEL AHORRO.

Gasto Consciente: La mayoría de las personas manejan sus finanzas personales basados en emociones, así que cuando se cruzan los zapatos más lindos, o el restaurant más rico, el reloj de moda, etc., ahí van a gastar y a comprar ese caprichito, sin antes pensar en los compromisos y obligaciones que tienen que cubrir de forma prioritaria, tales como pago de deuda, renta, alimentos, etc. Es IMPORTANTE Y PRIORITARIO HACER CONSCIENTE CADA GASTO QUE HACEMOS, si es posible registra todos tus gastos y recorta aquellos que puedas evitar.

Inversiones: El ahorro solo no sirve de nada. Dejarlo guardado debajo del colchón en cierto modo es perder, ya que el dinero a lo largo del tiempo cambia de valor, esto es por la inflación (incremento generalizado de los precios), por lo que siempre debemos buscar que nuestro dinero también se quede dinámico ganándole en todo momento a la variación de los precios. Una de las formas para lograr esto es que pongamos nuestro dinero a invertir, a trabajar para nosotros. Conforme más información y educación financiera tengas encontrarás formas de inversión que generen mayores rendimientos, pero si tu caso es que apenas empiezas a invertir, comienza con inversiones pequeñas con bajo riesgo, bastante seguras como papeles gubernamentales tales como los CETES, mientras más familiarizado estés con las inversiones, con saber lo que se siente no tener tu dinero líquido, entonces podrás subir de nivel y buscar mayores rendimientos, pero es muy importante que nunca dejes tu dinero sin generar valor. Siempre busca que trabaje para ti.

P.D. Gánate la medalla de oro en ahorro, gasto e inversiones, ingresando tu correo en el registro de la derecha.

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Las inversiones… De Tin Marin De Do Pingüe

Cuando se trata de nuestro dinero no debemos dejar las cosas al azar ni al destino, y mucho menos, tomar decisiones al dedazo.

En muchas ocasiones por no tener una adecuada educación financiera las personas llegan a cometer el error de invertir al “ahí se va”, invertir irresponsablemente o dejarse influenciar por terceras personas y meter el dinero en instrumentos que en lugar de generarles valor, los llegan a perjudicar ya sea perdiendo dinero o renunciando a un efectivo inmediato que necesitarían para algún accidente o pago de emergencia.

5 cosas que puedes tomar en cuenta para invertir de forma inteligente:

1.- Identifica tus necesidades y cantidades de dinero que no requieras inmediatamente para entonces poner a trabajar ese dinero para ti. Recuerda que una inversión tiene un periodo de tiempo recomendado (horizonte de inversión), y es el plazo sugerido para los rendimientos óptimos del instrumento que elijas, en ese tiempo no podrás tocar ese dinero.

2.- Encuentra una motivación. Define una meta que sea medible y cuantificable en una cantidad de dinero. Será más fácil así conocer cuánto dinero debes ahorrar, empezar a invertir y generar rendimientos extras. Una motivación te va ayudar a decidirte por fin a invertir o no andar divagando.

3.- Diversifica. Nunca dejes los huevos en la misma canasta, no todos tus recursos los necesitas con liquidez inmediata (liquidez = plazo operativo para convertir inversiones en efectivo inmediato), vuelve al paso uno y medita cuánto necesitarías para cubrir cualquier emergencia, cuánto más en mínimo 3 meses, y cuándo de plano no importa que no lo tengas en efectivo en un año o más. Así tendrás un portafolio generando mayores rendimientos a corto, mediano y largo plazo.

4.- Elige instrumentos de acuerdo a tu nivel de tolerancia al riesgo, si eres muy nervioso y espantado, no te conviene ni un poco entrar a mercado de capitales (bolsa de valores, acciones) pues al primer movimiento especulativo, corres el riesgo de un infarto, sucedería lo mismo para los primerizos, así que primero conoce qué posibilidades hay para invertir. Yo te recomiendo en un principio mercado de deuda. Instrumentos seguros como gubernamentales (cetes, bondes, udibonos), papeles bancarios (certificados a plazo fijo), esto te ayudara no sólo a aprender un poco de inversiones si no también a crearte el hábito de las inversiones, cuando menos lo imagines parte de tu portafolio estará buscando rendimientos mayores, en otro mercado.

5.- Invierte, que no te de miedo. Ya decídete a dar este gran paso y madura en cuanto a inversiones se trata, no corres ningún riesgo siempre y cuando lo hagas con medida precaución y sobre todo conociéndote a ti mismo.

Conclusión

Pregunta siempre por el  Horizonte de Inversión (plazo recomendado en el que se invierten los recursos en dicho instrumento y puede ser corto, mediano y largo plazo)

Liquidez (plazo operativo en el que se puede convertir los instrumentos a efectivo inmediato y puede ser diario, 48 hrs, semanal, mensual, anual, etc.)

Mercado en el cual invierte el instrumento (Mercado de Capitales / acciones) (Mercado de Deuda / certificados bancarios y gubernamentales) (Mercado de divisas / moneda extranjera, etc.)

P.D. De tin marin de do pingüe… descubre al experto en inversiones que llevas dentro, ingresando tu correo en el registro de la derecha.

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Finanzas Fitness: Maratón financiero

En el Atletismo la disciplina de mayor exigencia física y que requiere mucho entrenamiento y resistencia es el Maratón, claro, no cualquiera puede correr 42.195 km sin al menos un poco de dedicación.

¿Se te ocurre alguna comparación entre el Maratón y las Finanzas Personales?

¿Ya lo pensaste bien?

Uno no empieza corriendo 42.195 km de la noche a la mañana, y mucho menos cuando se trata de una competencia. Empezaremos con nuestro tema, el ahorro es el mejor entrenamiento además de una vía importante para alcanzar un alto rendimiento y resistencia en nuestro “MARATÓN FINANCIERO”, el cual son la Inversiones, es una forma de ahorro que nos devuelve bastantes frutos pero que necesita de mucha disciplina, entrenamiento (educación), y resistencia (tolerancia al riesgo).

Poner nuestro dinero a generar rendimientos y a hacer que trabaje para nosotros no debe ser una causa de preocupación o estrés, ni tampoco una decisión al estilo guerra.

Todo acerca de las inversiones necesita de mucha atención y no se debe tomar la decisión a la ligera.

Como todo buen deporte y más en una disciplina de tanta resistencia como el Maratón se requiere de mucha preparación, así que para nuestro “MARATÓN FINANCIERO”, es decir, nuestras INVERSIONES, vamos a prepararnos con los siguientes datos importantes y básicos antes de invertir el dinero y patrimonio en cualquier instrumento.

Como siempre digo en asesorías y conferencias, las finanzas personales se basan principalmente en conocer tus hábitos, gastos y asignaciones de tus recursos.

Para empezar a invertir en algún instrumento debes conocer tu “PERFIL DE INVERSIONISTA” para eso te hablaré de tres áreas principales que son:

¿Cuál es tu Horizonte de Inversión?

Horizonte de Inversión es el plazo en el que inviertes tu dinero, y es el tiempo recomendable para que el instrumento brinde los rendimientos esperados según en donde invierte, el riesgo, etc. El plazo puede ser corto, mediano y largo.

Corto Plazo: 0 a 6 meses

Mediano Plazo: 6 meses a 1 año

Largo Plazo: 1 año en adelante

Lo recomendable es respetar el Horizonte de Inversión y hacer de cuenta que el tiempo en el que pongas a trabajar a tu dinero no podrá ser utilizado (no deberías), además trata siempre de diversificar tu cartera y poner un porcentaje en cada plazo así en el corto podrás poner un dinero que podrías utilizar en alguna emergencia, en mediano otro tanto y el dinero que no verás en más de 1 año estará en el largo plazo.

¿Qué liquidez necesitas en tu inversión?

La liquidez es uno de los temas donde mucha gente se confunde y es algo muy sencillo, quiere decir el tiempo en el que se tarda en hacer líquido tu dinero, es decir, tenerlo en efectivo, en “cash”. Hay distintos periodos los hay diarios, 72 hrs, mensual, trimestral, anual, etc. Es el plazo operativo y recomendado según el instrumento en el que inviertas pero eso te ayudara un poco más a protegerte de sacar el dinero antes y llegar a tener perdidas. Debes fijarte muy bien en este concepto porque no podrás sacar tu dinero antes del plazo operativo que maneja el instrumento así que por ejemplo si lo tienes en largo plazo y con liquidez anual, no podrás sacar tu efectivo hasta dentro de un año.

¿En qué mercado quieres invertir?

Es importante que siempre observes y te mantengas informado en este rubro, existen principalmente tres mercados, son los más importantes, obvio no los únicos pero son los que te mencionare en este artículo.

Mercado de Deuda: Es el mercado menos riesgoso, es donde se cotizan los papeles gubernamentales, tales como los CETES, BONDES, UDIBONOS, etc. Así como papeles privados (papeles de deuda empresarial) y papeles bancarios (certificados y depósitos bancarios o “plazo fijo”). Hay papeles en los tres horizontes de inversión y en todo tipo de liquidez

Mercado de Capitales: También se le conoce como el mercado de valores y es donde cotizan empresas y ponen a disposición de los inversionistas fracciones de su capital, es decir, parte de la empresa, y se le conocen como acciones. Es un mercado muy especulativo (depende de noticias, reportes, movimientos económicos, etc.) por lo cual es altamente riesgoso, pero igual altamente rentable. Sólo se recomienda invertir a largo plazo y con liquidez baja.

Mercado de Divisas: Es el mercado de moneda extranjera, dólares, euros, etc. También es un mercado riesgoso y de mucha volatilidad (movimientos con plusvalías y minusvalías). Es un mercado de cobertura cambiaria y es recomendable a mediano y largo plazo.

Es un tema interesante, redituable y muy sencillo estando informado y bien asesorado, acércate a los expertos.

P.D. Corre en el maratón financiero como verdadero medallista olímpico! Ingresa tu correo en el registro de la derecha.

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Soluciones Bancarias y de Inversión

Objetivo: Administrar efectivamente el capital y recursos de los individuos, empresas y gobiernos. Garantizar el poder adquisitivo en relación al tiempo.

Una efectiva administración de los activos se traduce en mayores rendimientos. Por ello contamos con diversos productos que proporcionan herramientas financieras, tales como: cuentas de banco, dispersión de nómina, créditos personales, tarjetas de crédito, crédito automotriz y crédito hipotecario, así como instrumentos de inversión en el mercado de capitales y deuda.

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Educación Financiera

Objetivo: Ofrecer a individuos, empresas y gobiernos herramientas que permiten la integración de una cultura financiera.

Temas Duración
El Impacto de la Educación Financiera en la Productividad de la Empresa 1 hr
Planificación Financiera y Ahorro: Claves para Forjar un Patrimonio 1 hr
Crédito y Deuda: Crédito a Favor 1 hr
Seguros: Instrumentos que Preservan el Patrimonio 1 hr
Productos Financieros para Aumentar el Bienestar 1 hr
Cómo Hablar de Dinero a los Hijos 1 hr
El Mejor Negocio: Invierto mi tiempo en mí 1 hr
Crear un Negocio Exitoso: Ten un equipo 1 hr
Programa Integral de Educación Financiera 15 hrs
Programa Integral  
  1. Planeación Financiera Básica
 Administración de ingresos y presupuestos
  1. Planeación para Compra de Activos
 Cómo utilizar créditos para comprar auto y vivienda
  1. Planeación de Seguros
 Administración y previsión del riesgo
  1. Planeación de Retiro
 Crear y administrar riqueza para la vejez
  1. Planeación de Impuestos
 Mecanismos para reducir la carga fiscal
  1. Planeación Familiar
 Organización y sucesión en vida
  1. Planeación de Inversiones
 Herramientas de inversión y rendimientos

Formatos disponibles:

eLearning: Mediante el uso de las mejores herramientas digitales (web, video, podcast y redes sociales) proveemos al individuo, empresas y gobiernos de los conocimientos necesarios para adoptar una cultura financiera a distancia de calidad.

Programas Presenciales: Junto con el eLearning y de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes proveemos al individuo, empresas y gobiernos de los conocimientos necesarios para adoptar una cultura financiera de calidad.