Si eres de las personas que ya lograron hacer un “guardadito” o puedes destinar una cantidad mensual al ahorro, no lo pienses más te decimos cómo invertir tu dinero.
Aprender a invertir no es un proceso elaborado ni un objetivo que sólo pueden lograr unos pocos. Hay opciones de inversión que no requieren un ahorro previo para abrir un contrato, y en las que puedes hacer aportaciones a partir de $100.
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Sin embargo, es importante contar con una serie de conocimientos básicos para iniciarte en el campo de las inversiones de la mejor manera, he aquí algunos:
Nunca inviertas por invertir. Saber para qué quieres hacerlo, cuáles son tus metas y el plazo en que deseas alcanzar cada una, te ayudará a identificar en qué instrumentos colocar tu dinero.
Fija metas y plazos realistas. Si quieres dar el enganche de una casa en seis años (reunir $350,000 para un departamento con valor comercial de $1,000,000) quizá tengas que buscar nuevas fuentes de ingreso para generar el ahorro necesario, analizar opciones de compra accesible o alargar el plazo. Cada vez que logres una meta, por pequeña o grande que sea, será un aliciente para ir por más.
Protege tu poder de compra al invertir en opciones que te paguen un rendimiento igual o superior a la inflación (incremento generalizado de los precios). Tomando como punto de referencia que la tasa de inflación anual en México se ubica alrededor del 4%, actualmente el rendimiento que paga en promedio la cuenta de ahorro voluntario de la Afore (6.5%) supera esta cifra.
Invierte de acuerdo a tu perfil de inversionista. Además de la meta y plazo, para invertir adecuadamente necesitas conocerte, identificar elementos como tu nivel de tolerancia al riesgo, edad y situación patrimonial. Como sabes hay, básicamente, tres perfiles de inversionista:
a) el conservador, es aquel que está menos dispuesto a “soportar” el riesgo e invierte predominantemente en instrumentos de deuda.
b) el moderado, es un poco menos reacio al riesgo e invierte un porcentaje moderado de su dinero en deuda y renta variable (acciones).
c) el agresivo, aquel que quiere ganar más, por lo que está dispuesto a asumir mayor riesgo y destina un mayor porcentaje de su inversión a la renta variable.
Utiliza los mecanismos de deducción fiscal acordes a tus plazos de inversión y metas financieras. No es que dejes de pagar tus impuestos, se trata de diferirlos a mediano y largo plazo, y lograr mejores rendimientos en el tiempo.
Invierte en el plazo adecuado. No inviertas a largo plazo lo que vas a necesitar en el corto o mediano plazo. Este aspecto de las inversiones es básico ya que de no tenerlo en cuenta puedes verte obligado a “perder” innecesariamente parte del capital invertido.
Nunca inviertas en algo que no entiendas ni que te ofrezca tasas de interés muy elevadas (por ejemplo 10% anual) respecto a lo que hay en los mercados financieros. Puede tratarse de opciones fraudulentas.
Evalúa las comisiones (costos de invertir). Los gastos de administración y las comisiones que deben pagarse a las instituciones financieras por tipo de producto y mercado en que participa; aunque para un mismo producto puedes encontrar diversos niveles de costos entre las distintas instituciones.
Por último, no pierdas de vista que tus necesidades financieras cambian con el tiempo, van con el ciclo de vida en que te encuentres. Y tu plan de inversión debe ajustarse a tus nuevas metas.
Fuente: Condusef
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